眉山市东坡区政府金融办公室关于小额贷款公司合规经营检查情况报告
我办根据眉山市政府金融办公室下发的《关于开展小额贷款公司合规经营全面检查工作的通知》要求，调查了辖区内小额贷款公司共计4家，这4家小额贷款公司的责任是提供真实、合法、完整的会计资料。我办和万盛会计师事务所通过现场逐笔核对被查单位的银行账户对账单、会计账簿、会计凭证、贷款台账、财务报表、近期的财务审计报告，验资报告、合同等资料，检查资本金、客户保证金管理和对外投资等情况，对被查单位上报的自查情况进行全面复核检查，最终形成本次上报汇总情况。现将调查结果报告如下：
一、本次调查涉及对象
截止2017年12月31日，东坡区金融办公室辖区内取得筹建资格，依法设立的小额贷款公司共计4家。具体涉及单位：眉山市东坡区宏泰小额贷款有限公司、眉山市东坡区新盛小额贷款股份有限公司、眉山市东坡区泛美小额贷款有限责任公司、眉山市东坡区中恒小额贷款股份有限公司。
二、本次调查具体情况
整理并复核了辖区内小额贷款公司上报自查情况，分类汇总了本次调查的小额贷款公司的基本情况、经营管理、涉诉情况及其他情况等具体调查项点。本次调查的小贷公司共有4家，涉及实收资本总额达到70,000.00万元；资产总额达到69,559.50万元；净资产总额达到67,508.88万元。
三、检查中发现的问题
从本次检查情况看，本区小贷公司大部分都面临着业务开展长期停滞，且业务发展的银贷合作不畅等问题，现将各小贷公司具体问题进行说明。
1、眉山市东坡区宏泰小额贷款有限公司
（1）通过调查发现公司资金容量有限，无法满足日益扩大的业务需要，在2017年期间，公司向股东眉山发展（控股）有限责任公司融入资金1,000.00万元用于放贷业务。
2、眉山市东坡区新盛小额贷款股份有限公司
（1）通过调查发现公司前期贷出资金受借贷方偿付能力下降的影响，导致公司贷款周转不理想，业务开展处于停滞状态。
（2）通过调查发现公司存在三笔款项在以前年度已做坏账处理，涉及金额为150.00万元，具体明细为：杨菁菁借款本金90.00万元，袁纲借款本金40.00万元，熊江辉借款本金20.00万元。
3、眉山市东坡区中恒小额贷款股份有限公司
（1）通过调查发现公司前期贷出资金受借贷方偿付能力下降的影响，导致公司贷款周转不理想，业务开展处于停滞状态。
（2）通过调查发现公司未足额提取贷款损失准备金，主要是公司在2014年底因流动资产短缺，为维持公司日常经营开支，故将提存的贷款损失准备金转出并计入其他应收款中个人借款部分。
4、眉山市东坡区泛美小额贷款有限责任公司
（1）通过调查发现公司前期贷出资金受借贷方偿付能力下降的影响，导致公司贷款周转不理想，业务开展处于停滞状态。
（2）通过调查发现公司经审计的财务报告中截止到2017年12月31日的银行存款与银行对账单存在3,016.99元差异，经了解公司当时因急需出具合并财务报表，与审计单位沟通不及时导致的。
（3）通过调查发现公司在出具2017年度审计报告时，审计单位统一按照25%的比例补提了公司贷款损失准备，补提金额为13,461,900.00元，后期公司根据审计报告调整公司账务，按照审计单位核定的计提比例补提了贷款损失准备。
四、下一步监管措施及工作计划
（一）高度重视监管工作。本区坚持“设立一家、监管一家”操作原则，秉承着公司发展速度与监管程度相适应，把设立机构、经营创新、业务创新等与监管责任制的落实、监管队伍建设、监管履职评价等联系起来，切实落实有效监管措施。
（二）加强监管队伍建设。从人力和专业水准上按要求配备落实，积极参加市级组织的监管人员专业知识培训，定期组织监管人员学习相关业务知识，切实做好监管人员业务培训工作。
（三）提高小贷公司管理水平。抓好小贷公司管理团队专业能力的建设，提高小贷公司的经营管理质量。发现监管指标有问题的，加大现场检查力度，对风险隐患大的机构要视情及时责令并帮助其整改化解。
（四）下一步，我区还将继续加强对小贷公司的风险监管，充分履行部门职责，积极配合相关部门做好资本市场的监管，促进辖区金融业健康发展。
（五）加大日常监管力度，按月对小贷公司进行非现场监管，按季对小贷公司采取现场检查。指导小贷公司及时做好风险防范与处置工作，协调解决监督管理中出现的问题。
（六）强化整顿处理。认真汇总、分析检查出的各种风险，尤其要从体制、机制、制度等方面，全面剖析风险隐患产生的深层次原因，对经营中有风险隐患的机构要制定有针对性的防范措施和整顿措施。对有重大违法经营行为，严重危害市场秩序、危害公众利益的机构依法予以撤销。
眉山市东坡区政府金融办公室
2018年3月12日